除了資金之外，訂單、用工、設備乃至管理一直也是小微企業主的大難題。而租賃以設備為核心，以融促產、產融結合的服務方式可以切入這些“痛點”，滿足小微企業設備升級的需求。當下，多家租賃公司紛紛瞄準中小企業市場，為中小企業提供豐富的金融產品與配套服務，助力降本增效。

  長沙市某中小型機械有限公司生產加工各類閥塊、液壓站、結構件等系列產品生產加工，隨著市場發展，現有設備和生產線已難以滿足需求，急需融資解決暫時困難。對此，平安國際融資租賃有限公司(以下簡稱“平安租賃”)長沙當地客戶經理從優質核心供應商庫中挑選出合適的設備商予以推薦，還為其配套定制了性價比最高的設備采購融資方案。兩年時間內，這家中小型機械企業的年加工收入從1200多萬元迅速提升到3600多萬元。

  這是融資租賃公司服務中小企業的一個縮影。融資租賃以租賃物為依托，是推動金融與產業結合、支持民營中小企業發展的中堅力量。“十四五”期間租賃業持續提升服務實體經濟質效、加碼服務中小企業。

  聚焦中小企業融資難

  小微企業作為實體經濟的重要組成部分，其融資難問題一直備受重視。近年來，進一步解決小微企業融資問題成為金融機構落實中央有關政策舉措的著力點。在監管引領和各項政策共同支持下，小微企業金融服務已得到穩步改善，但缺抵押、缺擔保的部分小微企業要想從銀行獲得貸款仍然面臨一些困難。

  《金融時報》記者在采訪中了解到，除了資金之外，訂單、用工、設備乃至管理一直也是小微企業主的大難題。而租賃以設備為核心，以融促產、產融結合的服務方式可以切入這些“痛點”，滿足小微企業設備改造升級的需求。當下，多家租賃公司紛紛瞄準中小企業市場，為中小企業提供豐富的金融產品與配套服務，助力降本增效。

  平安租賃在小微金融業務方面，將租賃服務滲透到一臺設備從產出、運行到淘汰的全生命周期，覆蓋了小微企業從初創、成長到成熟的發展周期，幫助企業實現設備更新換代、轉型升級。截至目前，平安租賃已為小微企業提供近500億元的資金支持，服務4萬余家小微企業和1.7萬家設備廠商，累計為15萬臺各類新型工業設備提供融資服務。

  中關村科技租賃股份有限公司（以下簡稱“中關村科技租賃”）專注于支持科技型中小企業，運用融資租賃兼具融物與融資的雙重屬性，通過服務型租賃、銷售型租賃、項目租賃等手段為科技型中小企業提供定制化的融資解決方案，已為1200多家科技型中小企業提供了融資服務，融資總額近300億元。

  遠東宏信普惠融資租賃（天津）有限公司針對小微企業購置設備、研發投入以及補充流動資金等各類需求，在設備投資、廠房擴建、供應鏈融資等多個方面為其提供金融產品及配套服務，累計為近3000家中小企業提供了近百億元資金。

  科技推進業務創新

  轉型升級中的融資租賃業要進一步發揮對小微企業的支持作用，科技能力的提高是關鍵。以人工智能、大數據、物聯網、云計算為代表的新技術深刻改變了傳統金融服務方式，已成為推動金融轉型升級的新引擎。在科技驅動下，租賃公司針對小微企業的金融服務也不單局限于傳統金融服務，而是加速朝科技創新方向轉變。

  在業內人士看來，融資租賃企業要主動變革，就須向真實租賃和高質量服務轉變，提供基于“物”的交付和使用場景的綜合解決方案。同時，尋找差異化服務優勢，在為小微企業提供服務過程中挖掘小微業務領域蘊藏的優質增長點。

  目前，有租賃公司通過應用科技手段打造了設備手環、小設備等新產品，同時，創建線上展會、設立工業指數、打造物聯網金融生態圈等模式，實現實物資產和數據資產的智能化管理。

  《金融時報》記者了解到，平安租賃與某地人社局、數字科技公司及機電設備公司等聯手打造了經營性租賃合作模式，租賃公司提供閑置設備和客戶訂單，數字科技公司提供廠房和系統管理，人社局與機電設備公司解決人工問題，四方互相協作，為企業解決設備資金、訂單容量、人工成本等問題，降低了中小企業的投資風險。輕物聯接入、數字化管理系統服務等綜合性解決方案，助力中小企業加速向智能化邁進。

  筑牢防范風險“防火墻”

  小微租賃業務具有小而分散的特點，對于租賃公司而言，在進一步開拓小微業務市場時，如何在服務好小微企業、獲取業務效益以及做好風險控制之間找到平衡點，不僅是租賃企業可持續發展的要求，也是其深入開拓小微租賃市場的動力。

  “如何在融物上多做文章，是融資租賃業的必經之路。”有業內人士表示，做小微業務，風控設計是關鍵。租賃公司的風險管理要打破傳統的業務思維，從單純的信用風險管理向基于信用與資產的多元化風險管理模式轉變，關注租賃物運營效益對項目敞口的覆蓋程度，構建閉環風控體系。

  就風控策略來看，租賃公司在做小微企業租賃業務之初，就需要認真調研，對某一行業深耕之后，才能對細分市場風險有更好的理解和把握，針對中小企業的成長規律和風險特征去建立相應的信用評價體系。中關村科技租賃在為科技型中小企業初創期、成長期企業提供服務時，針對科技型中小企業成立初期沒有信用記錄的現實情況，以租賃資產作為信用基礎，用公司多年來對大數據、大環境、大健康、大智造、新消費行業的行業積累，根據科技型中小企業的成長規律和風險特征，自主研發了主體成長性信用評級模型，從而對企業進行科學的風險識別和價值判斷。

  此外，還要做好租賃物管理。融資租賃以租賃物為核心，就需要在確保資產安全基礎上，以“物”為載體實現“融”的目的。因此，租賃公司在為中小企業提供設備租賃服務時，要實現對租賃物的良好管控，強化運營風控，關注租賃物效益創造情況、運維情況、市場價值變動情況，并做好關聯保險、GPS定位及數據共享等，對資產進行定期體檢，實現對風險早預警、早管控、早處置。

（來源：金融時報-中國金融新聞網 作者：記者 陳彥蓉 發布日期：2021-11-01 15:16）